Pensioenspaarverzekering Vergelijken

Verzeker uw Pensioen

Vergelijk uw pensioenspaarverzekeringPensioenspaarverzekering is een handig appeltje voor de dorst. De Belgische wettelijk uitgekeerde pensioenen zijn eerder aan de beperkte kant in vergelijking met het loon tijdens de actieve periode. Wil je dus met andere woorden later op de oude dag je huidige levensstandaard behouden of je ook nog iets groter kunnen permitteren dan het minimum, is het belangrijk om aan aanvullend pensioensparen te doen. In België kun je voor pensioensparen terecht bij vrijwel alle banken en verzekeringsmaatschappijen. Pensioenspaarverzekering vergelijken is dus een must.

ProductMax OpbouwEerste &
Aanvullende stortingen
Instapkosten (%)
Generali
Verzekeringen
Crescendo di Generali
Geen max bepaald€2.000/€1.000Volgens het bedrag
Generali Verzekeringen
Self Life Dynamico
Geen max bepaald€37,50/min. €450/jaarVolgens het bedrag
Generali Verzekeringen
Crescendo Dynamico
Geen max bepaald€2.000/€1.000Volgens het bedrag
DVV
Atlantica Invest
Geen max bepaald€2.500/€2502.5%
Allianz
Invest for Life 3A
€6.000/jaar€6.200/€1.2504%
Allianz
Invest for Life Protect
Geen max bepaald€6.200/€1.2504%
Allianz
Invest for Life Classic
Geen max bepaald€6.200/€1.2504%
Allianz
Invest for Life Dynamic 3A
Geen max bepaald€6.200/€1.2504%
Allianz
Invest for Life Dynamic
Geen max bepaald€6.200/€1.2504%
AME Life Lux
Top Azur
Geen max bepaald€125/€654.5%
Allianz
Top Capital +
Geen max bepaald€125/€654.5%
Argenta
Life Plan
Geen max bepaald€5.000/€1.5002% < eerste 25.000
Argenta
Argenta-Flexx
Geen max bepaald€2.000/€1.0003,50% < 120.000
Argenta
Life Plus
Geen max bepaald€25.000/geen bijkomende premiesGeen
Axa
Oxylife Secure
Geen max bepaald€5.000/€1.2503.5%
Baloise
Save Plan
Geen max bepaald€600/€3006%
Baloise
Invest Tak21-rekening
Geen max bepaald€5.000/€5.0003,50% < 100.000
Baloise
Save Plan 0%
Geen max bepaald€600/€3006%
Baloise
Invest 0% Tak21-rekening
Geen max bepaald€5.000/€5.0003,50% < 100.000
Belfius
Invest capital
Geen max bepaald€2.500/€1002,50% tot 0,75%
Belfius
Belfius Invest Control
Geen max bepaald€100/€1002,50% tot 0,75%
Belfius
Safe Invest Bonus
Geen max bepaald€100/€1002,50% tot 0,75%
BKCP
Horizon
Geen max bepaald€1.500/€5003.5%
Bpost Bank
Post Optima BEST
Geen max bepaald€1.000/geen bijkomende premies3%
Credimo
CredoSecure
Geen max bepaald€2.250/€1.0004%
Credimo
CredoInvest
Geen max bepaald€2.250/€1.0004%
Delta Lloyd
Strategy Eternal
Geen max bepaald€480/€105,00% < 1.500/jaar
Deutsche Bank
DB For Life
Geen max bepaald€6.200/€1.2502%
Deutsche Bank
DB For Life Dynamic
Geen max bepaald€6.200/€1.2502%
AG Insurance
AG Safe+
Geen max bepaald€2.500/€303%
DVV
Atlantica Maxima
Geen max bepaald€2.500/€2502.5%
Ergo
iSave Free Invest
Geen max bepaald€2.500/€2505%
Ergo
iSave Free Invest op 8 jaar + WD
€300.000/verzekeringsnemer€2.500/€2505%
Ergo
iSave Target Kapitaalsgarantie
Geen max bepaald€2.500/€2505%
Ergo
iSave Free Invest Kapitaalsgarantie
Geen max bepaald€2.500/€2505%
Ergo
Optimix 1,40% niet fiscaal
€50.000/verzekeringsnemer€35/€356,00% + € 0,75
Ergo
Beleggingsverzekering 1,40%
Geen max bepaald€2.500/€10003,00% + € 0,75
Ergo
Beleggingsverzekering 0%
Geen max bepaald€2.500/€10003,00% + € 0,75
Ethias
Certiflex-8
Geen max bepaaldVrije keuze1%
Federale Verzekering
Vita Pensioen
Geen max bepaald€125/€1252.5%
Federale Verzekering
Vita Invest
€ 500000€2.500/€1251%
Federale Verzekering
Diamant Junior
Geen max bepaald€125/€1252.5%
Afer Europe
Waarborgfonds Multi-support
Geen max bepaald€825/€1502%
AG Insurance
Top Safe Invest Long
Geen max bepaald€2.000/€1.0004.5%
AG Insurance
Top Rendement Invest 0%
Geen max bepaald€2.000/€1.0003.5%
ING
Life Savings Plan
Eerste premie beperkt tot €5.000€600/€6003.5%
ING
Life Optima
Geen max bepaald€2.500/geen bijkomende premies2.9%
KBC
Life Future 8
Geen max bepaald€3.000/geen bijkomende premies3%
Keytrade Bank
KeyCapital Blue
€ 100000€2.500/€1.250Geen
Metlife
Agvanto Safe
€150.000 bij overlijden€5.000/€1.2503.5%
Metlife
Agvanto Balanced
€150.000 bij overlijden5.000/1.2503.5%
Nell Myriad
NELL SAFE+ PLUS
Geen max bepaald€10.000/€2.0005%
Nell Myriad
NELL SAFE INVEST
Geen max bepaald10.000/2.0005%
P&V Verzekeringen
FlexiLife
Geen max bepaald€2.500/vrije aanvullende stortingen2%
Patronale Life
Secure 21
€ 1500000€2.500/€1.2505,00% + € 35 admin kosten
Patronale Life
Safe 21
€ 1500000€2.500/€1.2506,00% + € 35 admin kosten
Patronale Life
Fructisafe
€ 1500000€2.500/€1.2500%
Patronale Life
Starfix
€ 1500000€2.500/€1.2506%
VDK Spaarbank
Quality Life Secure
Geen maximum bepaald€2.500/vrije aanvullende stortingen3%

Pensioenspaarverzekering vergelijken

De drie pijlers

  1. De eerste pijler: het wettelijk pensioen. Dit is het pensioen waarop je recht hebt door de beroepsloopbaan die je aflegde. Zoals hierboven vermeld is deze verre van uitgebreid, waardoor je het beste kiest voor een aanvullende spaarvorm.

  2. De tweede pijler: het extralegale pensioen. Dit is het pensioen dat de werkgever opbouwt als extraatje op het loon.

  3. Derde pijler: het eigenlijke individuele pensioensparen. Dankzij de fiscaalvriendelijke benadering in België is sparen via de tweede en derde pensioenpijler een absolute aanrader.

Individueel pensioensparen in België:

  1. Via een pensioenspaarverzekering kent de verzekerde vooraf het jaarlijks minimumrendement. De verzekerde spreekt vooraf met zijn verzekeraar een vast rendement af waartegen het opgebouwde bedrag zal toenemen. Eventueel kan er (aanvullend) ook een extra bedrag uitgekeerd worden op basis van de winstdeelname van de gekozen verzekeraar. Natuurlijk hangt deze laatste af van de beleggingsresultaten van de verzekeraar.

  2. Bij een pensioenspaarrekening, met zijn meest gekende vorm ‘het pensioenspaarfonds’, kent de verzekerde vooraf zijn minimumrendement niet. Pensioenspaarfondsen gaan immers het ontvangen bedrag investeren in aandelen en obligaties. Daardoor ligt hun potentieel rendement hoger dan een basis pensioenspaarverzekering. Aangezien het potentieel rendement hoger ligt, zijn er voor de verzekerde natuurlijk ook hogere risico’s. Om de risico’s zo eerlijk mogelijk te kunnen inschatten, worden de fondsen opgedeeld over de categorieën dynamisch, neutraal en defensief. Het spreekt voor zich dat bij een dynamisch pensioenspaarfonds de verzekerde meer risico draagt om zijn verzekerd kapitaal te verliezen dan bij een defensieve variant.

Zowel het aangaan van een pensioenspaarverzekering als een pensioenspaarrekening heeft verschillende voordelen. Niet alleen spaar je op een relatief eenvoudige manier een mooie cent bij elkaar, het systeem van pensioensparen wordt ook fiscaal aangemoedigd. Belgische inwoners hebben onder een aantal voorwaarden recht op een belastingvermindering wegens pensioensparen.

De voorwaarden:

  1. de spaarrekening is geopend of de spaarverzekering is aangegaan:

    1. door een rijksinwoner of een inwoner van een lidstaat van de Europese Economische Ruimte vanaf de leeftijd van 18 jaar en vóór de leeftijd van 65 jaar

    2. voor een looptijd van ten minste 10 jaar

  2. de voordelen bij het aangaan van het contract bedongen zijn:

    1. bij leven, ten gunste van uzelf

    2. bij overlijden:

      1. wanneer het spaarverzekeringscontract dient voor het wedersamenstellen of het waarborgen van een lening om een onroerend goed te verwerven of te behouden:

        1. ten belope van het verzekerde kapitaal dat dient voor het wedersamenstellen of het waarborgen van de lening, ten gunste van de personen die ingevolge het overlijden van de verzekerde de volle eigendom of het vruchtgebruik van dat onroerend goed verkrijgen;

        2. ten belope van het verzekerde kapitaal dat niet dient voor het wedersamenstellen of het waarborgen van de lening, ten gunste van de echtgenoot of van bloedverwanten tot de tweede graad van de belastingplichtige.

      2. in alle andere gevallen, ten gunste van de echtgenoot of van bloedverwanten tot de tweede graad van de belastingplichtige;

Pensioenspaarverzekering Vergelijken

Pensioenspaarverzekering vergelijken is niet altijd eenvoudig. De grootste verschillen tussen de verzekeraars kunnen op de volgende vlakken gesitueerd worden:

  1. Het maximale bedrag dat je jaarlijks op de pensioenspaarverzekering kan storten (bv. 900 euro/jaar).

  2. Of de rentevoet die jaarlijks op het gestorte bedrag wordt gegeven, stabiel blijft of afhankelijk is van de evolutie op de financiële markten.

  3. Komt er bovenop het minimumrendement nog een extra bonus op basis van de bedrijfsresultaten? Met andere woorden: delen verzekerde pensioenspaarders mee in de winst van de verzekeraar.

  4. Werkt met de verzekeraar met een vast spaarbedrag, of is de verzekerde vrij het te storten bedrag te kiezen?

Opmerking: tot voor kort was er een systeem van directe belastingen op sommige pensioenspaaruitkeringen. Echter omdat België dringend nood had aan vers kapitaal, en de pensioenspaarmarkt boomde, zag de regering een gat in de markt met de zogenaamde ‘taks op het langetermijnsparen’. Deze taks wordt automatisch ingehouden op het bijeen gespaarde bedrag wanneer de verzekerde de leeftijd van 60 jaar bereikt, zelfs wanneer de verzekeraar op dat moment nog geen uitkering heeft gegeven. Deze taks op het langetermijnsparen is een definitieve taks, met andere woorden: wanneer het bedrag uiteindelijk door de verzekeraar wordt uitgekeerd zijn er nog 0 belastingen op het bedrag verschuldigd.

Pensioenspaarverzekering Vergelijken
4.6 (91.43%) 7 stemmen