Een fietsverzekering (ookwel rijwielverzekering genoemd) dekt alle schade die ontstaat aan een fiets. Niemand van ons willen immers met lege handen achter blijven wanneer zijn of haar fiets wordt gestolen, of in onbruik raakt door een ongeval. Fietsverzekering vergelijken is dus absoluut een must om de beste en meest voordelige verzekeraar op de markt terug te vinden.
>> Klik hier voor de meest gekozen fietsverzekering <<
| Product | Dekking buitenland | Maximale dekking | ||
|---|---|---|---|---|
| DVV Omniumverzekering Fiets - Ook voor Elektrische fietsen - Direct online aanvragen - Fietsbijstand mogelijk - Meest gekozen Bekijk aanbod > | Wereldwijd | Geen Maximum | Simuleer gratis > | |
| Allianz Fietsverzekering - Ook voor Elektrische fietsen - Direct online berekenen en aanvragen | Wereldwijd | Geen Maximum | Niet beschikbaar |
Fietsverzekering Vergelijken
[lwptoc]
De basis fietsverzekering zal dekking geven voor alle kosten die ontstaan ten gevolge van diefstal van de fiets. De verzekeraar zal een verzekerde fiets naar keuze vergoeden naar zijn nieuwwaarde of inmiddels zijnde waarde. Goed om te weten is dat niet enkel een nieuwe fiets, maar ook fiets die al wat kilometers achter de tanden heeft kan verzekerd worden. Rij je met een basis stadsfiets, een mountainbike, ligfiets of racefiets? De verzekeraar zal dekking geven van je favoriete tweewieler zonder onderscheid. Geheel vrijblijvend kan de verzekerde ook kiezen voor een extra dekking van de schade. De verzekeraar zal dan niet alleen de kosten ten gevolge van diefstal van de fiets vergoeden, maar ook schade door vandalisme of een ongeval.
Hoe wordt de waarde van de fiets berekend?
Doorsnee gezien werken fietsverzekeraars op twee manieren: ofwel wordt er verzekerd aan de nieuwwaarde van de fiets, ofwel aan de afschrijvingswaarde.
Dekking op basis van afschrijving: De verzekeraar zal met de verzekeringsnemer een vast percentage vaststellen waartegen de fiets maandelijks in waarde verminderd. Bijvoorbeeld 1,2 of meer %. In geval van een ongeval of diefstal zal de verzekeraar vergoeden op basis van de momentele waarde (maand waarin het ongeval of de diefstal plaats vond).
Dekking op basis van nieuwwaarde: Wanneer je als verzekeringsnemer voor een dergelijke fietsverzekering kiest, krijg je de totale aanschaffingswaarde van de fiets terug. Je verliest met andere woorden geen enkele cent door het feit dat je inmiddels enkele maanden of jaren op de fiets hebt gereden.
Niet onbelangrijk: een fietsverzekeraar gaat nooit de volledige nieuwwaarde of huidige waarde vergoeden. Verzekeraars werken steeds met een vrijstelling of eigen risico. Meestal wordt deze vrijstelling gedefinieerd op basis van een aantal procent van de waarde of kostprijs van de herstelling, met een extra absolute waarde als minimum. Bijvoorbeeld: ‘verzekeraar X dekt alle kosten ten gevolge van het ongeval, mits een vrijstelling van 15% van de waarde. In ieder geval bedraagt de vrijstelling minimaal € 75’. Fietsverzekering vergelijken is dus geen overbodige luxe wanneer je graag alle opties op de markt bekijkt.
De premie
De premie die de verzekerde moet betalen hangt ook af van de regio waarin hij of zij woont. Bepaalde regio’s in België hebben een groter risico op diefstal dan andere regio’s. Ook de nieuwwaarde van de fiets heeft een belangrijke impact op de hoogte van de premie: des te hoger de nieuwprijs van de fiets, des te hoger de te betalen premie. Tip: fietsverzekeraars geven vaak een extra korting voor een fiets met Datatag of Diefstal Preventie Chip (DPC). Via dit systeem wordt de fiets voorzien van een chip, waardoor een verloren of gestolen fiets sneller door de politie kan opgespoord worden. Of jouw verzekeraar extra korting geeft voor een dergelijk gemerkte fiets, is dus een kwestie van fietsverzekering vergelijken.
Fietsverzekering en inboedelverzekering?
Wanneer je als verzekeringsnemer reeds een inboedelverzekering hebt, ben je niet verplicht in alle gevallen een extra fietsverzekering af te sluiten. De inboedelverzekeraar zal immers sowieso tussenkomen wanneer de fiets gestolen wordt uit de woning of garage (lees de inboedel). In tegenstelling tot de fietsverzekeraar zal de inboedelverzekeraar (vaak) niet verlangen dat de fiets op slot was, de originele fietssleutels en dergelijke. Verplichtingen die wel gelden in geval van beroep op de fietsverzekeraar. In bepaalde gevallen zal de inboedelverzekeraar verlangen eerst een beroep te doen op de fietsverzekeraar.
Fiets op slot?
Vrijwel alle fietsverzekeraars zullen enkel tussenkomen voor de schade door diefstal wanneer de fiets over een ART-goedgekeurd slot beschikt, en wanneer de fiets effectief op slot was. De kans op diefstal wordt immers aanzienlijk verkleind door een goed werkend slot. Wanneer je zou twijfelen over de al dan niet goed gekeurdheid van je slot, bekijk je best eens http://www.stichtingart.nl/. Deze website omvat alle ART-goedgekeurde sloten en hun kenmerken. Fietsverzekeraars eisen in hun toetredingsovereenkomst vaan een omschrijving, type slot en sleutelnummer. Vooraleer je dus een fietsverzekering aanvraagt, is het dus goed om via de link na te gaan of je over een ART-goedgekeurd slot beschikt.
Dekking van een fietsverzekering
De dekking van fietsverzekering is enorm verschillend. Terwijl de ene fietsverzekeraar enkel dekking geeft in België, geven andere fietsverzekeraars dan weer dekking over heel Europa of de hele wereld. Trek je graag als amateurfietser of fervente sporter eens een baantje tijdens de vakantie? Kijk dan zeker na of de fietsverzekeraar dekking geeft voor schade of diefstal in het buitenland. Fietsverzekering vergelijken is dus de boodschap.
E-bike Fietsverzekering Vergelijken
E-bike verzekering? De elektrische fiets of e-bike wordt steeds populairder in België. Een elektrische fiets haalt immers in een oogwenk een hoge snelheid, zonder dat men daarvoor de nodige fysieke inspanningen dient te doen. De voorbije jaren bleken niet alleen senioren geïnteresseerd in dit type van vervoersmiddel, ook steeds meer jonge mensen blijken te zwichten voor het comfort van de elektrische fiets. Logischerwijze stijgt ook het aantal ongevallen waarbij de elektrische betrokken is. Inmiddels raken er jaarlijks een 500tal personen gewond ten gevolge van een ongeval dat gelieerd kan worden aan elektrische fietsen. Vanuit deze stijging heeft de Belgische wetgever geopteerd om per 1 oktober 2016 een duidelijk wetgevend kader te creëren voor elektrische fietsen binnen de Wegcode.
Wat is een elektrische fiets?
Wie spreekt over het begrip “elektrische fiets” denkt onmiddellijk aan een fiets die automatisch rijdt, zonder dat de bestuurder daarbij hoeft te trappen. Maar bestaan er verschillen tussen een elektrische fiets en een e-bike? En gelden er voor beide types van vervoersmiddelen dezelfde verplichtingen? Het antwoord is in elk geval neen.
De Belgische wetgever heeft gekozen om per 1 oktober 2016 drie verschillende categorieën van elektrische rijwielen te introduceren, waarbij er per categorie verschillende verplichtingen gelden:
1. Fietsen met elektrische hulpmotor
Dit type van elektrisch rijwiel heeft een maximaal vermogen minder dan of gelijk aan 250W en haalt een maximale snelheid van 25km/u. De elektrische fiets met loutere trapondersteuning wordt gelijkgesteld met een klassieke trapfiets en heeft dus geen afzonderlijke inschrijving (nummerplaat) of verzekering Burgerlijke Aansprakelijkheid (BA) nodig.
2. E-bikes of gemotoriseerd rijwielen
De e-bike beschikt over een maximaal vermogen minder dan of gelijk aan 1000W en haalt eveneens een maximale snelheid van 25km/u. Of de e-bike dient verzekerd te worden, is afhankelijk van de vraag of (i) de fiets louter een trapondersteuning biedt en dus niet autonoom kan functioneren, dan wel (ii) of de fiets op basis van een autonome motor kan voortbewegen. Bij een e-bike met loutere trapondersteuning zal men geen afzonderlijke BA-verzekering dienen af te sluiten. Een schadegeval met een e-bike met autonome motor zal daartegenover niet gedekt worden door de BA Privéleven, waardoor men wel een afzonderlijke BA-verzekering moet bekomen. Voor beide e-bikes is er wel geen inschrijving noodzakelijk.
3. Speed Pedelecs
De Speed Pedelec wordt gelijkgesteld met een bromfiets klasse L1e-B. Dit type van fiets is een elektrische fiets met een maximaal vermogen gelijk aan 4000W en snelheid minder dan of gelijk aan 45km/u. Net als bij de e-bike is bij de Speed Pedelec de vraag naar verzekerbaarheid afhankelijk van het gegeven of de fiets een loutere trapondersteuning biedt, dan wel op autonome kracht kan voortbewegen. Indien men zelf nog dient te trappen, zal een verzekering BA Privéleven voldoende zijn. In het tegenovergestelde geval, zal men een afzonderlijke BA-verzekering dienen af te sluiten. Een Speed Pedelec heeft steeds nood aan een nummerplaat.
Overzicht elektrische fietsen met verplichte verzekering
Fiets met elektrische hulpmotor (≤ 250W en ≤ 25 km/u)
– Verzekering BA: Neen
– Inschrijving: Neen
E-bike of gemotoriseerd rijwiel (≤ 1000W en ≤ 25 km/u)
– Verzekering BA: Enkel Trapondersteuning Neen / Autonome Motor Ja
– Inschrijving: Neen
Speed Pedelec (≤ 4000W en ≤ 45 km/u)
– Verzekering BA: Enkel Trapondersteuning Neen / Autonome Motor Ja
– Inschrijving: Ja
In principe is er voor de klassieke elektrische fiets (met loutere trapondersteuning) geen wijziging tussen de situatie vóór en na 1 oktober 2016. Enkel voor fietsers met een e-bike of Speed Pedelec wijzigt de situatie, en zullen ze in bepaalde situaties een eigen nummerplaat dienen aan te vragen en een en e-bike verzekering dienen af te sluiten.
Overgangsmaatregelen België
Wie momenteel reeds over een e-bike of Speed Pedelec beschikt en aan het e-bike verzekeringen vergelijken is geslagen, hoeft zichzelf niet af te jagen. De wetgever heeft bestaande eigenaars een overgangsperiode tot 31 december 2016 toegestaan om zich in regel te stellen met bovenstaande maatregelen. Wie na 1 oktober 2016 een Speed Pedelec zou aankopen, zal echter wel onmiddellijk (i) een verzekering BA dienen af te sluiten en (ii) zich dienen in te schrijven bij de DIV voor een nummerplaat.
Wat dekt een BA elektrische fiets verzekering?
Net zoals bij een reguliere BA-autoverzekering, zal een BA e-bike verzekering tussenkomen voor de materiële schade en lichamelijke schade die men aan derden zou veroorzaken bij een ongeval. Een BA e-bike verzekering zal echter nooit de eigen schade vergoeden. Wanneer men bij een ongeval in fout van de fiets zou vallen en verschillende medische behandelingen zou moeten ondergaan, zal men als fietser zelf deze kosten moeten dragen. Idem wat betreft de materiële schade aan de elektrische fiets. Bijgevolg bieden veel verzekeraars naast de vereiste BA e-bike verzekering ook als optie een bestuurdersverzekering aan. Deze bestuurdersverzekering dekt dan wel niet de kosten van reparatie of vervanging van de elektrische fiets, maar zal in elk geval de geneeskundige behandelingen, esthetische schade en hulp van derden die men na het ongeval zou nodig hebben, ten laste nemen.
Beperkingen
De beperkingen van de BA-verzekering gelden echter uitsluitend wanneer men een ongeval in fout zou veroorzaken. Wanneer men tijdens het fietsen met de elektrische fiets zou aangereden worden door een autobestuurder die een plots maneuver maakt en dus in fout is, zal men niet de eigen e-bike verzekering dienen aan te spreken. De autoverzekering BA van de autobestuurder zal alle materiële schade van de e-bike (bv. defect licht, krassen op het kader) en eigen lichamelijke schade (bv. geschaafde knie, gebroken rib) vergoeden.
Momenteel valt het aantal verzekeraars in België dat een specifieke e-bike verzekering aanbiedt, op één hand te tellen. Bijgevolg zal men als gebruiker om zich in regel te stellen met bovenvermelde verplichtingen, dienen terug te vallen op een BA Bromfiets. De BA Bromfiets verzekering bevat immers reeds nu de wettelijke waarborgen waaraan de verzekering e-bike of Speed Pedelec in de toekomst moet voldoen.
Verschil familiale verzekering en e-bike verzekering
De familiale verzekering of gezinsverzekering dekt in beginsel de buitencontractuele schade die men in het privéleven aan derden (= elke persoon die geen deel uitmaakt van het gezin) zou veroorzaken. Zo zal de verzekeraar tussenkomen wanneer zoonlief tijdens het voetballen een raam van de buren aan diggelen schopt, of wanneer de dochter tijdens het fietsen plots uitwijkt en een schram veroorzaakt op de wagen van de buren. In België is een familiale verzekering geen verplichte verzekering. Nochtans is de gezinsverzekering steeds een aanrader, zeker voor gezinnen met kinderen, aangezien ze zeer beperkt is qua premie (gemiddeld gezien tussen de € 80 en € 120 per jaar, afhankelijk van het aantal gezinsleden) en zeer hoge schadeclaims kan voorkomen.
Zoals hierboven vermeld, zal echter een familiale verzekering niet steeds de schade vergoeden die veroorzaakt werd tijdens het fietsen. Wanneer men zou rondtoeren met een e-bike of Speed Pedelec zonder vereiste BA Bromfiets, is men niet wettelijk in orde en komt de BA Privéleven niet tussen. Veroorzaakt men een ongeval met een klassieke trapfiets? Dan zal de familiale verzekering steeds de veroorzaakte schade vergoeden.
Hoe Elektrische fiets verzekering vergelijken?
E-bike verzekeringen vergelijken is niet altijd even eenvoudig. Volgende elementen kunnen daarbij met elkaar vergeleken worden:
1. Dekking
Tussen BA e-bike verzekeringen bestaan er inhoudelijk gezien weinig verschillen qua dekking. Elke BA-verzekering dient immers aan een aantal wettelijke vereisten te voldoen. Zo dient de vergoeding steeds minstens van derden de (i) lichamelijke en morele schade en (ii) schade aan goederen te dekken. Wel kunnen er verschillen bestaan tussen welke lidstaten voor dekking in aanmerking komen. Terwijl bepaalde elektrische fietsverzekeraars enkel tussenkomen voor Europese landen, kunnen andere verzekeraars een wereldwijde dekking voorzien.
2. Vergoeding van eigen materiële schade (omnium-karakter)
Op de markt werden reeds de eerste omnium elektrische fietsverzekeringen gelanceerd. In tegenstelling tot een gewone verzekering BA, zal de verzekeraar daarbij wel de eigen materiële schade vergoeden. Een elektrische fiets aankopen is immers geen goedkope investering en daarenboven een investering waarvan men meerdere jaren wenst te genieten.
3. Premieprijs
Verzekeraars zijn commerciële instellingen en zullen in ruil voor het risico dat ze dekken een premie vragen. De meeste verzekeraars berekenen daarbij een jaarpremie op basis van de leeftijd en rijervaring van de bestuurder. Daardoor zal men als ervaren bestuurder zonder ongevallen in fout, meestal minder betalen dan een persoon die nog nooit voordien een verzekering heeft gehad. Het kan dan ook verleidelijk zijn om aan de verzekeraar BA Bromfiets op te geven dat niet persoon X, maar persoon Y doorgaans met de e-bike zal rondrijden. Hou er evenwel rekening mee dat indien persoon Y toch een ongeval in fout zou veroorzaken en zou blijken dat persoon X nooit met de e-bike rijdt, de verzekeraar dit zal beschouwen als fraude en alle in het verleden uitgekeerde schadevergoedingen zal kunnen terugvorderen. Tracht dus eerlijk te zijn en te onderhandelen met de verzekeraar voor de beste premieprijs.
4. Aanvullende voordelen
Bepaalde verzekeraars geven bij de BA Bromfiets voor e-bikes aanvullende voordelen, zoals een rechtsbijstandsverzekering of eerste hulp bij ongeval. Dankzij een rechtsbijstandverzekering wordt men bijgestaan tijdens juridische procedures die voortvloeien uit een geschil of ongeval met de e-bike, en worden de kosten van een advocaat ten laste genomen. De eerste hulp bij ongevallen zorgt op haar beurt dat men 24/24u en dat 7 dagen op 7 beroep kan doen op een mekanieker die ter plaatste komt bij panne van de e-bike, of indien de e-bike niet zou kunnen worden hersteld, wordt gesleept naar de dichtstbijzijnde elektrische fietsenwinkel.
Tip: Bezoekt u ons vanuit Nederland? Dan kunt u hier fietsverzekeringen vergelijken via Geld24.nl.
Sancties rondfietsen zonder verplichte e-bike verzekering
Wanneer men als fietser rondfietst met een e-bike of Speed Pedelec zonder bijhorende verzekering, zijn de gevolgen op strafrechtelijk en burgerrechtelijk vlak niet mals.
In de eerste plaats is het onverzekerd rondrijden een strafbaar feit. De bestuurder zou daardoor kunnen verschijnen voor de politierechtbank die (i) een gevangenisstraf van 8 dagen tot 6 maanden, (ii) een geldboete (hou daarbij rekening met de wettelijke opdeciemen in België, (iii) een verval van het recht tot sturen en/of (iv) verbeurdverklaring kan uitspreken. Daarnaast bestaat het risico dat de e-bike of Speed Pedelec door de politie in beslag wordt genomen tot aangetoond kan worden dat de elektrische fiets wel op het moment van de vaststelling verzekerd was, of tot het moment dat een verzekering voor de e-bike of Speed Pedelec werd afgesloten.
Ook op burgerrechtelijk vlak zijn er implicaties. Zonder vereiste verzekering zal men bij een ongeval in fout zelf dienen in te staan voor alle schade van alle schadelijdende partijen (bv. collega-fietser die valt). In eerste instantie zal de schadelijdende derde zich voor zijn/haar materiële en lichamelijke schade wellicht richten tot het Gemeenschappelijk Motorwaarborgfonds (of GMWF). Dit fonds kan zich echter na vergoeding, en dit zonder beperking, terug richten op de aansprakelijke voor het ongeval. Het financiële risico van het rondfietsen zonder verplichte verzekering voor de e-bike of Speed Pedelec is dus groot.